【等额本金还款方式怎么计算】在贷款过程中，常见的还款方式有等额本息和等额本金两种。其中，等额本金是一种每月偿还相同本金、利息逐月递减的还款方式。这种方式前期还款压力较大，但总利息支出较少，适合收入稳定、希望尽早还清贷款的人群。
一、等额本金的基本原理
等额本金是指在贷款期限内，每个月偿还的本金金额固定，而利息则根据剩余本金逐月递减。因此，每月还款总额 = 当月本金 + 当月利息，且每月还款额逐渐减少。
二、等额本金的计算公式
1. 每月应还本金 = 贷款总额 ÷ 还款月数
2. 每月应还利息 = 剩余本金 × 月利率
3. 每月还款总额 = 每月应还本金 + 每月应还利息
其中，月利率 = 年利率 ÷ 12
三、举例说明（以10万元贷款为例）
假设贷款金额为10万元，贷款期限为3年（36个月），年利率为5%（月利率为0.4167%）。
| 期数 | 本月应还本金（元） | 本月应还利息（元） | 本月还款总额（元） | 剩余本金（元） |
| 1 | 2777.78 | 416.67 | 3194.45 | 97222.22 |
| 2 | 2777.78 | 405.09 | 3182.87 | 94444.44 |
| 3 | 2777.78 | 393.52 | 3171.30 | 91666.66 |
| 4 | 2777.78 | 381.94 | 3159.72 | 88888.89 |
| 5 | 2777.78 | 370.37 | 3148.15 | 86111.11 |
| ... | ... | ... | ... | ... |
| 36 | 2777.78 | 11.57 | 2789.35 | 0 |
> 注：以上数据为简化计算，实际计算中可能因四舍五入略有差异。
四、等额本金的优势与劣势
✅ 优势：
- 总利息支出较少：由于本金逐月归还，利息随本金减少而减少。
- 还款压力前高后低：前期还款较多，后期负担减轻。
❌ 劣势：
- 初期还款压力大：对于收入不稳定的人来说，可能难以承受。
- 不适合短期贷款：如果贷款期限较短，等额本金与等额本息的利息差异不明显。
五、总结
等额本金是一种较为合理的还款方式，尤其适合资金状况良好、希望尽快减少贷款负担的借款人。虽然每月还款额会逐步减少，但前期仍需做好财务规划。通过合理计算，可以更清晰地掌握每月还款情况，避免因误解还款方式而产生不必要的经济压力。
如需计算具体贷款的等额本金还款计划，可使用贷款计算器或手动按上述公式进行计算。
