【房贷30年等额本息和等额本金哪个划算】在选择房贷还款方式时，很多人会纠结“等额本息”和“等额本金”哪种更划算。这两种还款方式各有特点，适合不同需求的购房者。下面将从还款结构、利息支出、月供压力等方面进行对比分析，并通过表格形式直观展示。
一、还款方式简介
1. 等额本息
每月还款金额固定，前期偿还的利息较多，本金较少；后期逐渐转为本金为主。这种还款方式适合收入稳定的购房者，便于预算规划。
2. 等额本金
每月还款本金固定，利息随剩余本金减少而递减，因此每月还款总额逐渐减少。这种方式前期压力较大，但总利息支出更少。
二、核心区别对比
| 对比项 | 等额本息 | 等额本金 |
| 每月还款额 | 固定不变 | 逐月递减 |
| 总利息支出 | 较高 | 较低 |
| 初期还款压力 | 较小 | 较大 |
| 后期还款压力 | 无变化 | 逐渐减轻 |
| 适合人群 | 收入稳定，希望每月支出固定 | 希望减少总利息，能承受初期压力 |
三、实际案例分析（以贷款100万，利率4.9%，期限30年为例）
| 年份 | 等额本息月供（元） | 等额本金月供（元） | 等额本息总利息（元） | 等额本金总利息（元） |
| 第1年 | 5,303 | 7,083 | 49,632 | 24,816 |
| 第5年 | 5,303 | 6,148 | 248,160 | 124,080 |
| 第10年 | 5,303 | 5,213 | 496,320 | 99,264 |
| 全程 | 5,303 | — | 908,880 | 454,440 |
注：以上数据为估算值，具体以银行实际计算为准。
四、如何选择更划算？
- 如果你注重月供稳定性，且未来收入预期较为平稳，等额本息是更稳妥的选择。
- 如果你希望节省利息支出，并且能够承受前期较高的还款压力，等额本金更适合你。
- 如果资金紧张或有其他投资计划，等额本息可以减轻短期压力，灵活安排资金。
五、总结
“房贷30年等额本息和等额本金哪个划算”，答案取决于个人财务状况和还款能力。从总利息角度看，等额本金更划算；但从每月还款压力来看，等额本息更为友好。建议根据自身情况合理选择，必要时可咨询专业理财顾问，做出最适合自己的决策。
