【等额本息还款法的计算公式】等额本息还款法是一种常见的贷款还款方式，适用于房贷、车贷等多种贷款产品。其特点是每月偿还固定金额，其中包含本金和利息，前期还款中利息占比较高，随着还款期数增加，本金占比逐渐上升。
一、等额本息还款法的特点
1. 每月还款额固定：借款人每月需偿还相同金额，便于财务规划。
2. 利息逐月递减：由于本金逐月增加，利息也随之减少。
3. 适合收入稳定的借款人：因还款额固定，适合有稳定收入的人群。
二、等额本息还款法的计算公式
等额本息还款法的计算公式如下：
$$
M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}
$$
其中：
- $ M $：每月还款额
- $ P $：贷款本金
- $ r $：月利率（年利率 ÷ 12）
- $ n $：还款总期数（月数）
三、示例说明
假设某人贷款100万元，年利率为4.9%，贷款期限为30年（360个月），则每月还款额计算如下：
- 月利率 $ r = 4.9\% ÷ 12 = 0.004083 $
- 还款期数 $ n = 30 \times 12 = 360 $
代入公式：
$$
M = 1000000 \times \frac{0.004083(1 + 0.004083)^{360}}{(1 + 0.004083)^{360} - 1}
$$
计算结果约为：5,303.31元
四、等额本息还款表（前5期）
| 期数 | 当期还款额（元） | 当期本金（元） | 当期利息（元） | 剩余本金（元） |
| 1 | 5,303.31 | 723.31 | 4,580.00 | 999,276.69 |
| 2 | 5,303.31 | 728.65 | 4,574.66 | 998,547.04 |
| 3 | 5,303.31 | 734.02 | 4,569.29 | 997,812.02 |
| 4 | 5,303.31 | 739.42 | 4,563.89 | 997,072.60 |
| 5 | 5,303.31 | 744.86 | 4,558.45 | 996,327.74 |
五、总结
等额本息还款法因其每月还款额固定、操作简单，成为许多贷款人的首选。通过上述公式与表格可以看出，虽然前期利息较高，但整体负担相对均衡。对于需要长期稳定还款的借款人来说，这是一种较为合理的还款方式。在实际应用中，建议根据自身财务状况选择合适的贷款方案，并合理规划还款计划。
