【等额本息公式是什么怎么算的】等额本息是一种常见的贷款还款方式，指在贷款期限内，每月偿还相同金额的本金和利息。这种还款方式的特点是前期还款压力较大，但后期逐渐减轻，适合收入稳定的借款人。

一、等额本息的基本概念

等额本息是指在贷款合同中约定，借款人每月偿还固定的金额（包括本金和利息），直到贷款全部还清。这种方式的优点是还款计划清晰、便于预算管理，但缺点是由于前期利息占比高，总支付利息较多。

二、等额本息的计算公式

等额本息的计算公式如下：

$$

M = P \times \frac{r(1 + r)^n}{(1 + r)^n - 1}

$$

其中：

- $ M $：每月应还金额

- $ P $：贷款本金

- $ r $：月利率（年利率 ÷ 12）

- $ n $：还款总期数（贷款年限 × 12）

三、等额本息的计算步骤

1. 确定贷款金额：即贷款本金 $ P $。

2. 计算月利率：将年利率除以12，得到月利率 $ r $。

3. 确定还款期数：根据贷款年限计算总还款月数 $ n $。

4. 代入公式计算每月还款额：使用上述公式计算出每月应还金额 $ M $。

四、等额本息示例计算

假设贷款金额为10万元，年利率为5%，贷款期限为3年（36个月），则：

- 贷款本金 $ P = 100,000 $

- 年利率 $ = 5\% $，月利率 $ r = 5\% ÷ 12 ≈ 0.004167 $

- 还款期数 $ n = 36 $

代入公式计算：

$$

M = 100,000 \times \frac{0.004167(1 + 0.004167)^{36}}{(1 + 0.004167)^{36} - 1} ≈ 299.71

$$

所以，每月需还款约299.71元。

五、等额本息与等额本金的区别

六、总结

等额本息是一种较为常见的贷款还款方式，其特点是每月还款金额固定，便于财务规划。虽然总利息支出高于等额本金，但因其还款压力相对平稳，更适合大多数普通借款人。通过合理计算，可以准确掌握每月应还金额，避免因还款问题影响生活。

表格：等额本息计算示例